【等额本息公式计算方法】在贷款过程中，等额本息是一种常见的还款方式。它指的是在贷款期限内，每个月偿还相同金额的本金和利息，其中前期偿还的利息较多，后期偿还的本金逐渐增加。这种方式便于借款人规划财务，也更符合大多数人的还款习惯。
等额本息的核心在于“每月还款额固定”，其计算公式为：
$$
M = P \times \frac{r(1 + r)^n}{(1 + r)^n - 1}
$$
其中：
- $ M $：每月还款额
- $ P $：贷款本金
- $ r $：月利率（年利率 ÷ 12）
- $ n $：还款总期数（贷款年限 × 12）
等额本息计算示例
以下是一个简单的计算示例，帮助理解等额本息的运作方式。
| 项目 | 数值 |
| 贷款本金 | 100,000 元 |
| 年利率 | 5% |
| 还款年限 | 10 年 |
| 月利率 | 0.4167% |
| 还款总期数 | 120 个月 |
| 每月还款额 | 1,062.31 元 |
等额本息还款明细表（前5期）
| 期数 | 本月应还总额（元） | 本金（元） | 利息（元） | 剩余本金（元） |
| 1 | 1,062.31 | 698.31 | 364.00 | 99,301.69 |
| 2 | 1,062.31 | 703.30 | 359.01 | 98,598.39 |
| 3 | 1,062.31 | 708.32 | 353.99 | 97,890.07 |
| 4 | 1,062.31 | 713.37 | 348.94 | 97,176.70 |
| 5 | 1,062.31 | 718.45 | 343.86 | 96,458.25 |
计算说明
1. 月利率：将年利率除以12，例如5%年利率对应0.4167%的月利率。
2. 每月还款额：根据公式计算得出，确保在还款期内每期还款金额一致。
3. 本金与利息分配：每一期中，还款金额分为本金和利息两部分。随着剩余本金减少，利息部分逐渐减少，本金部分逐渐增加。
注意事项
- 等额本息适合收入稳定的借款人，便于长期财务规划。
- 若提前还款，可能会涉及违约金或手续费，需提前了解贷款合同条款。
- 实际应用中，不同银行或金融机构可能对利率、还款方式有细微差异，建议以具体合同为准。
通过上述公式和表格，可以清晰地看到等额本息的还款结构和计算逻辑，帮助借款人更好地理解和管理自己的贷款计划。
